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元銀行員が力説する!給料ファクタリングは違法!全くおすすめできない!

投稿日:

(東京都/元銀行員)

私が現在気になった金融検索キーワードがあります。

それが、「給料ファクタリング」です。

元銀行員の私だからこそハッキリ言っておきますが、給料ファクタリングは絶対的におすすめできません

そして違法だと私は判断しています。

それにつきまして、これから私の個人的見解を解説していきたいと思います。

そもそも給料ファクタリングとは?

給料ファクタリングとは、サラリーマンの給料を前払いする代わりに、高額な手数料を支払う事を言います。

基本的にサラリーマンの給料は、月末で締めて、翌月の例えば10日、25日などに支払われます。

つまり、「前借り」「バンス」と言ったような金融用語の現在形が、「給料ファクタリング」というものであります。

しかし前借りやバンスと大きく違うのが、まさに「手数料」です。

前借りとバンスは手数料が発生しません。

給料ファクタリングの手数料計算は、総支給額のパーセンテージです。

私が仕入れた情報によると、酷いファクタリング業者は5割(50%)の手数料を取る闇金同然のファクタリング業者もあります。

つまり、例えば私が給料の総支給額が【40万円】だったとします。

早い話、半分の20万円が手数料となり、20万円のみ先払いされるわけです。

これって、おすすめできますか?できませんよね。

確かに50%の給料ファクタリングはあんまりですが、それでも10パーセントや20パーセントの手数料が発生します。

月1割、2割ですから、闇金と何ら変わりないのです。

これが、給料ファクタリングの実態です。

もう一度言いますが、絶対に違法でありおすすめできません。

※違法ですが利用者に罰則はなく、ファクタリング業者側にペナルティがいづれ訪れる事でしょう。その理由は後に解説します。

前借り・バンスとどう違う?

そもそも前借りやバンスは、会社のサラリーマンやそのお店のスタッフが、雇用主に直接「お金を借りる」意味での行為になります。

ですからそこで手数料や利息を取ることは法律上できません。

出資法・貸金業法違反になるのです。

大まかに言えば、金融商品取引法違反です。

もちろん、私たち労働者が前借りを経営者に懇願したとしても、使用理由を聞かれるくらいで手数料などは取られませんよね。

しかし給料ファクタリングをする場合は、雇用主・労働者に加え、第三者が関わってくるのです。

この第三者というのが、給料ファクタリング業者であり、ここに手数料が発生するわけです。

給料ファクタリング業者は「あくまでも手数料であり、利息ではない。だから出資法でも金融商品取引法違反でもない!」と言っています。

しかしこれは、今まさにグレーゾーンなのです。

これ以上給料ファクタリングの悪い口コミや、詐欺被害、または個人での訴訟などが頻発するようでしたら、国も法改正・法規制に動くのは時間の問題です。

2019年現在では、残念ながらグレーゾーンであり、どのような金融法律を適用するのか、出来るのかを考えている所でしょう。

給料ファクタリング業者側も、弁護士など法律の専門家を雇い試行錯誤をしています。

悪徳弁護士、私は何人も見てきましたので…悪しからず。

やはり「給料ファクタリング」はおすすめできない。違法です。

以上、元銀行員としての知識を出したつもりですが、やはり私の個人的見解では「給料ファクタリング」は違法と言えるでしょう。

グレーゾーンの中にあるかもしれませんが、私が弁護士ならば「やめておきましょう」「グレーですが危険ですし、それは顧客の為にはなりません」と伝えます。

お金を動かして儲けを得る…ということはビジネスとして間違ってはいないかもしれません。

しかし結果的に、手数料という名の金利で、利用者を苦しめる結果となるのは見えています。

それが果たして、人間の道理なのでしょうか?お金で人を苦しめる結果となるのではないでしょうか?

「給料ファクタリングは融資ではありません!だからブラックでも即日資金調達可能!」

など謳っていますが、結果はヤミ金と一緒です。

給料ファクタリングまとめ

  1. 給料ファクタリングはおすすめできない・違法である
  2. 違法ではあるが、利用者にペナルティはない
  3. ファクタリング業者が労働者を食い物にし、高金利を搾取している現実を理解せよ
  4. 甘い罠に引っかかってはいけない!手数料で苦しむ結果となる
  5. ブラックでどうしようもなくお金に困っているのなら、ここの優良街金がある

これを理解しておきましょう。

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